Регулятор пристально следил за криптообменниками и начал изучать все операции российских банков, связанные с ними. В ЦБ убеждены, что платежи между физическими лицами, а также валютным дилерам и казино, которые проходят через крипто-обменники, вовлекают россиян в мошенничество. Поступали и другие тревожные новости о криптовалютах на российском рынке: Анатолий Аксаков сравнил вложения в криптовалюты с финансовыми пирамидами, а на Дальнем Востоке завели первое дело о незаконном майнинге.
В конце 2021 года центральный банк разослал банкам запросы на сотрудничество с криптообменниками. Особый интерес регулятор проявляет к платежам между резидентами, а также к переводам нелегальным казино и торговцам валютой.
По словам участников крипторынка, сейчас россияне могут воспользоваться услугами 400-450 криптообменников. Внебиржевой рынок криптовалют в России и странах ближнего зарубежья достигает $1,3 млрд в месяц, половина оборота приходится на РФ.
В центральном банке поясняют, что криптообменники, которые помогают россиянам торговать цифровыми валютами, не зарегистрированы в государственных органах и, следовательно, не имеют финансовых обязательств перед физическими лицами. Сделки совершаются анонимно, без проверки источников средств. Деньги приходят на банковские карты и кошельки менялы, которые чаще всего выдаются на подставных лиц. Из-за этого центральный банк обеспокоен высоким риском таких операций для граждан, а также вовлечением физических лиц в мошеннические схемы.
Запросы от ЦБ, отправленные в банки, включали следующие криптобиржи: cleanbtc.ru, btc-obmennik.com, 100bitcoins.com, 1wn.kz, ultrachange.biz, openchange.cash, vexel.com, cryptex24.com, xchange.cash и betatransfer.org. Среди партнеров на сайтах этих обменников Сбербанк, Тинькофф, ВТБ, Золотая Корона, Western Union, WebMoney. Только Golden Crown и WebMoney ответили на запрос «Ъ». Компании отказываются от сотрудничества с такими сервисами. В WebMoney отмечают, что эти сайты не имеют отношения к электронной системе и включены в список опасных ресурсов. А «Золотая Корона» заверила, что в сети много мошеннических сайтов, которые используют товарные знаки законных платежных систем в своих целях.
По словам представителя Национальной платежной ассоциации Марии Михайловой, банки проводят мониторинг площадок криптообменников, где незаконно размещаются названия и логотипы банковских учреждений, платежных систем и организаций. При этом эксперты уверены, что биржевые ресурсы, включенные в список ЦБ, столкнутся с серьезными трудностями в дальнейшей работе.
По словам директора юридической компании LFCS Юрия Борисова, криптобизнес не запрещен законом. Однако прозрачным он станет только тогда, когда банки начнут работать с криптообменниками, а это возможно лишь в том случае, если регулятор ослабит контроль и смягчит отношение к таким ресурсам, уверен в этом Александр Гуськов, партнер Guskov & Associates. Банкам теперь проще отказаться от сотрудничества с обменниками, чтобы избежать вопросов со стороны ЦБ.
При этом Анатолий Аксаков в очередной раз обратил внимание россиян на то, что неквалифицированные инвесторы могут потерять все вложенные ими в криптовалюты деньги, поскольку такие цифровые активы не имеют обеспечения. Эксперт отмечает, что на рынке цифровой валюты наблюдаются большие колебания: цена может отклоняться в обе стороны на 20-30%. Вот почему так важно урегулировать рынок, установить налогообложение и защитить граждан от такой «финансовой пирамиды». Криптовалюта также должна быть задекларирована, чтобы предотвратить ее использование для финансирования терроризма и незаконного оборота оружия.
Анатолий Аксаков также уверен, что необходимо четко определить майнинг и внести его в ОКВЭД как один из видов бизнеса. Тарифы на энергию для потребления этим бизнесом должны устанавливаться с учетом перекрестного субсидирования. Майнинг не должен использовать электроэнергию по тарифам для населения.
Тем временем на Дальнем Востоке было возбуждено первое уголовное дело о незаконной добыче полезных ископаемых. Нелегальную ферму по добыче склепов обустроил на территории компании житель Хабаровского края. Ущерб от потребления электроэнергии в обход узлов учета составил почти 3 млн рублей, которые криптовалюта уже возместила в полном объеме. Этот расход определялся круглосуточной работой шахты в течение трех месяцев. Максимальное наказание, которое может получить шахтер, составляет до пяти лет лишения свободы.
Напоминаем, что Национальная финансовая ассоциация предложила изучить вопрос регулирования рынка цифровых активов.