Интервью

Что с весны грозит банкам за транзакции нелегальным казино – объясняет юрист

Ранее мы сообщали о принятии российскими парламентариями законопроекта №1169750-7 во втором чтении и кратко описывали нормы. Учитывая важность нововведений, мы попросили Марию Лепщикову, ведущего юриста ООО «ПЛ», эксперта в области правового сопровождения игорного и лотерейного бизнеса, более подробно разъяснить законодательный акт.

В январе Госдума проголосовала за документ, регулирующий штрафы для финансовых организаций за проведение операций в пользу нелегальных игорных площадок. Однако такие передачи были запрещены еще в 2018 году. В чем новация принятого документа?

Да, в 2017 г принят закон о введении в действие в 2018 г. Федерального закона от 29 декабря 2006 г. № 244-ФЗ «О государственном регулировании организации и осуществления азартных игр и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» Статья 5.1 , которым установлены запреты кредитным организациям и платежным операторам на перевод денежных средств и прием таких платежей от физических лиц в пользу российских и иностранных лиц, включенных в списки лиц, осуществляющих деятельность и (или) организующих азартные игры, не соответствующие законодательству Российской Федерации.

Появились списки: людей, которым нельзя переводить деньги; и лица, которые могут, потому что они организуют азартные игры или лотереи в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Постановлением Правительства Российской Федерации от 17 июля 2018 г. № 837 утверждены Правила ведения перечня лотерейных операторов и распространителей, проводящих лотереи в соответствии с Федеральным законом «О лотереях», и правила ведения перечня организаторов лотерей. Азартные игры с разрешением на организацию и проведение азартных игр в игорной зоне или лицензией на осуществление деятельности по организации и проведению азартных игр в букмекерских конторах или конкурсах, в том числе принимающих интерактивные игры в соответствии с Федеральным законом № 244-ФЗ.

Постановлением Правительства Российской Федерации от 31 мая 2018 г. № 634 утверждены правила ведения списков лиц, в пользу которых запрещены переводы денежных средств, в том числе электронных денежных средств, от имени физического лица при проведении лотерей, при проведении азартных игр, и принять мотивированное решение Федеральной налоговой службы о включении в такие перечни российских юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, а также иностранных лиц.

Эти списки формируются Федеральной налоговой службой.

Сведения о включении в списки или исключении из списков размещаются в течение трех рабочих дней со дня принятия решения — вступления в законную силу решения суда — в открытом доступе на официальном сайте ФНС в разделе информации и телекоммуникационная сеть Интернет.

22 октября 2021 г вступили в силу Правила ведения перечня иностранных лиц, осуществляющих переводы в пользу операторов незаконных лотерей или незаконных распространителей (организаторов) азартных игр, утвержденные постановлением Правительства Российской Федерации от 12 октября 2021 г. № 1733 , Вступил в силу.

То есть помимо списков получателей платежей — кого можно переводить, а кого нельзя — есть список иностранных операторов платежных систем, которые работают с нелегальными операторами азартных игр.

Это же постановление определяет состав сведений, включаемых в перечень.

Список ведет ФНС России, размещая его в открытом доступе на своем официальном сайте.

Информация включается в список иностранных платежных систем в течение пяти рабочих дней со дня выявления факта повторного оказания услуг иностранным платежным оператором в случаях, предусмотренных частью 14 статьи 6.2 Закона о лотереях, часть 20 статьи 5.1 Закона об азартных играх.

Постановлением Правительства Российской Федерации от 12 октября 2021 г. № 1743 утверждены:

  • Правила доведения до сведения кредитных организаций сведений, включенных в списки лиц, которым запрещены переводы денежных средств, перечень иностранных лиц, осуществляющих переводы в пользу незаконных лотерейных организаторов или незаконных распространителей, незаконных организаторов азартных игр, перечень организаторов азартных игр и перечень лотерейных операторов и распространителей, согласованный с Банком России.
  • Правила доведения до сведения платежных агентов, операторов связи и операторов почтовой связи сведений, включенных в списки лиц, которым запрещены переводы денежных средств, перечень иностранных лиц, осуществляющих переводы в пользу незаконных лотерейных операторов или незаконных распространителей, незаконных организаторов азартных игр, список организаторов азартных игр и список лотерейных операторов и распространителей.

«Российская газета» определяется как официальный журнал, в котором публикуются сведения о лицах, включенных в списки лиц, которым запрещены переводы денежных средств, и список иностранных лиц, осуществляющих переводы в пользу незаконных лотерейных операторов или незаконных распространителей (организаторов) азартных игр.

Но что произойдет, если кредитная организация все же примет такой платеж?

Ответ на практике получился таким: если таких сделок много, ЦБ РФ отзывает лицензию. Ну, а если таких операций немного? А если всего один или два? Не лишайте банк лицензии из-за одной операции! Но был ли нарушен закон?

Нужна конкретная ответственность за каждое нарушение закона. Доказательства нарушения: сохраняется информация об электронной транзакции, в ней указываются дата, время и получатель. Если получатель был в списке на момент совершения сделки, то имело место нарушение закона.

Речь идет о законопроекте № 1169750-7 «О внесении изменений в Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях (об установлении ответственности за нарушения ограничений на переводы денежных средств)», который был принят 26 января 2022 года в третьем чтении , а 28 января 2022 г отправлен в Федеральный совет.

Бывает, что принята норма закона, ее надо соблюдать, а конкретной ответственности за ее нарушение в законе нет. В 2018 году вступило в силу правило о том, что кредитные организации не имеют права производить выплаты в пользу незаконных организаторов азартных игр. По сути, обсуждаемый законопроект устанавливает конкретную ответственность (в виде штрафа, крупного штрафа) за каждое нарушение (за каждую запрещенную операцию).

Некоторые юридические тексты:

1. Часть 1 статьи 3.5 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях (административный штраф) дополняется следующим:

а) административный штраф — денежное взыскание, выраженное в рублях и устанавливаемое на граждан в размере, не превышающем пяти тысяч рублей, а в случаях, установленных «ч. 1 и 2 статьи 15.48″… — шестьсот тысяч рублей…

б) пункт 16 следующего содержания:

«…или может быть выражена как кратная «сумме принятого платежа в пользу лица, прием платежей в пользу которого не допускается или заключение договора с которым запрещено».

в) часть 46 следующего содержания:

«Сумма административного штрафа, исчисляемая исходя из суммы принятого платежа в пользу лица, в пользу которого не допускается получение платежей или заключение соглашения, запрещается, не может превышать 40 процентов от суммы принятый платеж в пользу лица, в пользу которого не допускается принимать платежи или заключать соглашение, которое запрещено».

2. Глава 15 КоАП Российской Федерации дополнена статьей 15.48 следующего содержания:

«Статья 15.48. Нарушение ограничений на переводы денежных средств и прием платежей, установленных законодательством Российской Федерации о государственном регулировании организации и проведения азартных игр, лотерей, деятельности иностранных лиц в сети Интернет на территории Российской Федерации, либо запрет на заключение договора».

  • Нарушение платежным агентом, оператором связи, оператором почтовой связи требований, установленных законодательством Российской Федерации о государственном регулировании деятельности по организации и проведению азартных игр, лотерей, деятельности иностранных лиц в сети Интернет на территории Российской Федерации за непринятие платежей либо запрет на заключение договора либо непринятие мер по расторжению договора, если такой запрет или такое требование установлены законом, — влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от ста тысяч до пятисот тысяч рублей; для юридических лиц — от 25 до 40 процентов от суммы принятого платежа в пользу лица, в пользу которого не допускается прием платежей или заключение договора, запрещенного, но не менее пяти миллионов рублей.
  • Нарушение кредитной организацией установленной законодательством Российской Федерации о государственном регулировании организации и проведения азартных игр, лотерей, деятельности иностранных лиц в сети Интернет на территории Российской Федерации обязанности по отказу в проведении Безналичный перевод или трансграничный перевод денежных средств, в том числе электронных средств платежа, либо запрет на заключение договора либо непринятие мер по расторжению договора, если такой запрет или такое требование установлены законом, влекут за собой наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от ста тысяч до пятисот тысяч рублей.

3. Внесены дополнения:

а) в части 1 статьи 23.5 «Налоговые органы», согласно которой дела об административных правонарушениях, предусмотренных ч. 1 ст. 15.48 оценивается налоговыми органами (в пределах их полномочий);

б) в части 1 статьи 23.44 «Органы, осуществляющие функции по контролю и надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций», согласно которой дела об административных правонарушениях, предусмотренных ч. 1 ст. 15.48, считает Роскомнадзор (в пределах своих полномочий);

в) в части 1 статьи 23.74 «Банк России», в соответствии с которой дела об административных правонарушениях, предусмотренных «ст. 15.48», рассматривает Банк России (в пределах своих полномочий);

г) в пункте 2 части 2 статьи 23.74 «Банк России», в соответствии с которым рассматривать дела об административных правонарушениях, предусмотренных «ст. 15.48 КоАП РФ», по поручению Банка России , имеют право руководители структурных подразделений Центрального банка Российской Федерации и их заместители, к компетенции которых относятся вопросы в области надзора и контроля в сфере финансовых рынков (за исключением банковской деятельности).

Обобщая, это означает, что должностные лица банков и юридические лица (платежные агенты) будут привлекаться к ответственности в виде штрафа со стороны сотрудников ЦБ РФ. А чиновников платежных агентов будут привлекать сотрудники налоговых органов и Роскомнадзора, каждый в пределах своих полномочий — думаю, это зависит от профессиональной направленности чиновника.

Будут ли штрафы действенным механизмом в этом случае?

Штраф по статье 15.48 КоАП РФ, который Правительство РФ планирует внести в КоАП РФ законопроектом № 1169750-7, предусматривает:

  • по части 1 за нарушение закона платежным агентом, оператором связи, оператором почтовой связи — наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от ста тысяч до пятисот тысяч рублей; для юридических лиц — от 25 до 40 процентов от суммы принятого платежа в пользу лица, в пользу которого не допускается прием платежей или заключение договора, запрещенного, но не менее пяти миллионов рублей;
  • по части 2 за нарушение кредитной организацией законодательства — наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от ста тысяч до пятисот тысяч рублей.

Что здесь важно знать:

  1. Штраф может быть наложен отдельно за каждую незаконную операцию. Штраф большой, сильно превышает размер средней сделки.

Юристы могут попытаться разобраться в аргументе с так называемым стойким правонарушением, которое в правоприменительной практике позволит заплатить один штраф за множество нарушений сделок, выявленных за определенный период времени (например, несколько месяцев). Я искренне желаю вам удачи в таких начинаниях, но не считаю ее перспективной. С юридической и технологической точки зрения формулировка, предложенная в обсуждаемом законопроекте, говорит о «наказании за нарушение требований закона», и каждая сделка, независимо от любой другой сделки, уже представляет собой совершенное правонарушение, в то время как процесс нарушения не непрерывен, а «разорван» временным интервалом между незаконными транзакциями. А необходимым признаком упорного нарушения является однообразная реальная непрерывность (например, отсутствие должностного лица государства, наличие которого предусмотрено лицензионными требованиями — упорное правонарушение, каждую минуту/час/день отсутствует требуемое должностное лицо на государства, они не будут оштрафованы).

  1. Штрафы для платежных агентов: и для должностных лиц — от 100 тысяч до 500 тысяч рублей и для юридических лиц — не менее 5 миллионов рублей. А для банков — штрафы налагаются только на чиновников. Банк работодателя в принципе не обязан компенсировать своему должностному лицу, нарушившему закон, сумму уплаченного штрафа, а сам банк не будет подвергнут материальному наказанию.

Кроме того, отсутствует наказание в виде дисквалификации, а значит, «трудоспособность» директора — а он может участвовать как должностное лицо — ничем не рискует.

Если настоящие чиновники низшего звена (операторы, программисты) будут привлекаться к ответственности в виде штрафа постоянно и за каждую операцию, думаю, такие выплаты они не примут. Но на мой взгляд, реальная ответственность лежит на должностных лицах, которые дают прямые указания о настройках программного обеспечения, используемого банком или платежным оператором. Все операции осуществляются через кассу или онлайн в ПО данной платежной организации, блокировка незаконных операций зависит от настроек ПО данной блокировки и своевременной интеграции информации об «объектах/субъектах бана» в ПО. То есть кто отвечает за настройки ПО по служебным обязанностям, тот и виновен в случае нарушения закона, на мой взгляд, так как ни программист, ни казначей принимают решения о содержании настроек ПО, а только следуйте инструкциям по техническому завершению настроек программного обеспечения или для выполнения операции, доступной для выполнения в этом программном обеспечении.

Российское административное право допускает использование одного из трех вариантов (в отношении платежных агентов) для каждого отдельного правонарушения:

  • штрафует только должностное лицо;
  • штрафовать только одно юридическое лицо;
  • самый популярный – штрафовать как юридическое лицо, так и должностных лиц за одно и то же правонарушение. Это больший штраф в бюджет, бюджет надо пополнять, это факт.

В случае с банками выбора нет, штрафовать могут только чиновников.

Однако представляется очевидным, что при отсутствии такого «страшного» наказания, как дисквалификация (для директора), но при наличии крупных штрафов, государство хочет решить проблему незаконных сделок с нелегальными игроками, в первую очередь за счет пополнения бюджета штрафами, а не блокированием ООТ (дисквалификация директора, отзыв лицензии, как это было год назад), то есть не методами уничтожения (воспрепятствование работе ООТ), а по способам создания (плюс за бюджет).

При этом, конечно, все зависит от ресурса, который выделят государственные органы для реализации данной нормы, необходим трудовой ресурс для процессуального закрепления (желательно качественного для бесспорного наложения штрафов) выявленных нарушений. Хотя нарушения выявляются программно автоматически, оформление процессуальных документов по такому нарушению должен осуществлять сотрудник государственного органа. Кроме того, необходимо установить конкретное должностное лицо, ответственное за совершение правонарушения, то есть сделать вывод неавтоматизированным способом. От этого будет зависеть эффективность обсуждаемого законопроекта. Закон без воли к его исполнению — это не волшебная мантра, одно произнесение которой решает проблему.

Каков порядок наложения штрафа?

Поскольку законопроектом № 1169750-7 вносятся изменения в КоАП РФ, Кодекс дополнен ст. 15.48, при выявлении нарушения требований законодательства, указанных в статье, в соответствии с КоАП РФ должностным лицом государственного органа (разным в разных случаях) возбуждается дело об административном правонарушении. При необходимости проводится расследование, собираются доказательства, по результатам рассмотрения дела может быть принято решение о наложении административного взыскания или решение о прекращении производства по делу об административном правонарушении (что маловероятно).

В случае признания должностного/юридического лица виновным в совершении правонарушения и в качестве наказания за наложение административного штрафа в постановлении указывается размер административного штрафа, реквизиты, за которые должен быть уплачен штраф, и срок его уплаты.

Таким образом, отсутствует автоматизированный расчет штрафа, необходимо выявить должностную ответственность, чем занимается сотрудник государственного органа.

Если все-таки под санкции попадает малый бизнес, не занимающийся незаконными операциями, как обжалуется штраф?

Мое хорошее воображение с трудом может представить такой сценарий. В законопроекте четко определен круг юридических лиц, которые сами и их должностные лица могут быть привлечены к ответственности. Возможность попадания под статью с указанием особого предмета ответственности (а не любого, как, например, в составе «Хулиганство»), непричастного лица из другой организации стремится к нулю. Например, мы с вами никак не можем быть причастны по этой статье, мы не спецсубъекты.

А у причастных всегда есть возможность соблюдать закон и не подвергаться штрафам. При этом финансовую состоятельность нарушителей (банков) я не рассматриваю. Меня больше интересует положительный эффект от легального гемблинга.

В случае наложения взыскания на должностное/юридическое лицо постановление о наложении административного взыскания может быть обжаловано в сроки и в порядке, которые установлены КоАП РФ, то есть в течение десяти дней после дата вручения или получения копии решения.

Банки получили доступ к реестрам Роскомнадзора — к списку доменов нелегальных операторов. Как это поможет финансовому учреждению идентифицировать злоумышленников? Не противоречит ли такая мера законодательству, особенно Закону «Об информации»?

Доступ всегда открыт и был открыт для всех, в том числе и для нас. Списки «запрещенных» и «разрешенных» лиц как раньше, так и сейчас публично размещены на сайте ФНС РФ (не Роскомнадзора).

В соответствии с «Правилами доведения до сведения кредитных организаций сведений, включенных в списки лиц, в пользу которых запрещены переводы денежных средств, перечень иностранных лиц, осуществляющих переводы в пользу незаконных лотерейных операторов или незаконных распространителей, незаконных организаторов азартных игр , перечень организаторов азартных игр и перечень операторов и распространителей лотерей», утвержденных постановлением Правительства Российской Федерации от 12 октября 2021 г. № 1743, сведения внесены в:

а) перечень лиц, в пользу которых запрещены переводы денежных средств, в том числе электронных денег, от имени физического лица при проведении лотерей;

б) перечень лиц, в пользу которых запрещены переводы денежных средств, в том числе электронных денег, от имени физического лица при проведении азартных игр;

в) перечень иностранных платежных систем, оказывающих услуги по приему платежей, переводу денежных средств, в том числе электронных денег, путем осуществления операций с использованием электронных средств платежа от имени физического лица лицам, информация о которых включена в перечень лиц, в в пользу перевода денежных средств, в том числе электронных денег, от имени физического лица при проведении лотерей, либо перечень лиц, в пользу которых запрещается перевод денежных средств, в том числе электронных денег, от имени физического лица при проведении азартных игр, и (или) лица, сведения о которых не включены в перечень лотерейных операторов и распространителей, проводящих лотереи в соответствии с Федеральным законом «О лотереях», либо в перечень организаторов азартных игр, имеющих разрешение на осуществление деятельности по организации и проведению азартных игр в игорном заведении зона или лицензия o на осуществление деятельности, связанной с организация и проведение азартных игр в букмекерских конторах или соревнований, в том числе принимающих интерактивные игры в соответствии с Федеральным законом № 244-ФЗ;

г) перечень организаторов азартных игр, имеющих разрешение на осуществление деятельности по организации и проведению азартных игр в игорной зоне или лицензию на осуществление деятельности по организации и проведению азартных игр в букмекерских конторах или конкурсах, в том числе допускающих интерактивные игры в соответствии с Федеральным законом № 244-ФЗ;

д) перечень лотерейных операторов и распространителей, проводящих лотереи в соответствии с Федеральным законом «О лотереях», доводится до сведения кредитных организаций путем размещения такой информации в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» на официальном сайте Федеральной налоговой службы.

Кредитные организации считаются извещенными о включении лица в указанные списки по истечении пяти рабочих дней с момента доведения до них сведений, то есть размещения на официальном сайте ФНС.

Для выявления «запрещенного» достаточно проверить его на наличие в списках, размещенных на официальном сайте ФНС.

Частью 1 статьи 7 Федерального закона от 27 июля 2006 г. № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» установлено, что к общедоступной информации относятся общеизвестные сведения и иная информация, доступ к которой не ограничен. Например, сайт Федеральной налоговой службы РФ.

Законопроект не содержит противоречий с Федеральным законом «Об информации, информационных технологиях и о защите информации.

Наши корреспонденты исследовали процедуру лицензирования казино в России.

Источник

Похожие статьи

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Кнопка «Наверх»